银行存款利率为何持续上涨?你怎么看这个问题
来源:原创 作者:admin 日期:2020年07月21日
 

  益率一个比一个高;而随着居民投资理财意识不断增强,总是追求高收益理财产品,出现了存款理财产品化倾向。尤其,目前投资房产及其他金融产品也都比银行存款收益率高得多,如果银行仍然以负利率政策来吸引存款,可能民众不太会买银行的账,结局只会让银行存款持续下滑,2018年银行存款增速放缓就是一个最好的说明。由此,在这种状况下,银行也不得不通过上浮存款利率尤其是定期存款利率来稳定存款不下降。

  二则,商业银行之间争夺存款的竞争,使得存款利率整体拉升。目前银行之间在存款市场上的竞争也相当激烈,大型银行之间、大型银行与中小银行之间的存款争夺战,事实上已进入白热化状态。这表现在存款利率上浮上,大型银行一般在央行基准利率基础上上浮百分之五至百分之十,最多百分之二十,就已经差不多了;而地方中小银行吸储竞争优势弱,往往通过上浮更大幅度的存款利率来稳住存款,不少地方中小银行机构的存款上浮利率达到了百分之五十。据相关机构统计,5月份城商行和大型商业银行的定期存款利率最高,其中3个月、6个月、1年和5年期利率城商行最高;2年和3年期利率大型商业银行最高。同时,中小银行同业负债受到较大影响,同业存单发行较慢,同业存款减少,中小银行加大了对稳定的核心存款吸收力度,也不得不通过提高存款利率而解决资金压力。

  三则,各类新兴金融业态冲击,也让银行只得将自己的利益让度一部分给存款人,从而稳定存款余额不下降。目前互联网P2P平台虽然经过整治数量减少,但对银行存款分流能力依然不可小觑。据第一网贷报告显示,2018年全国P2P网贷成交额19,亿元,同比(较2017年亿元)减少19,亿元,下降,但仍分流了大量的银行存款。还有典当行、小额贷款公司、各类融资担保公司、民间各类融资组织等等,分流了大量的银行存款资金。据相关权威机构估算,全国银行机构被各类新兴金融组织分流的存款不下2万亿元。

  四是监管部门整治结构性存款,使得部分假结构性存款原形毕露,然而存款利率却是大幅提高了。目前全国银行机构结构性存款规模高达万亿元,由于不少是假结构性存款,实际上推高了存款利率,加大了银行成本;即便现在监管部门加大了对结构性存款的监管力度,部分也可以大额定期存单及其他高利率存款形式出现,存款成本一时也很难降低。

  对于银行存款利率持续上涨现象,笔者认为有利有弊,并非是一种特别美的好现象。

  有利一面,可能就是存款人增加了一定的利息收入,对稳定银行规模及存款秩序带来一定好处,也可以使银行保持稳定负债,以保持稳定的信贷资金供给能力,从而在一定程度上为破解实体企业融资难创造条件。


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